Hoeveel spaargeld mag je hebben in 2026?
Je mag zoveel spaargeld hebben als je wilt. Maar boven bepaalde bedragen betaal je belasting, verlies je een toeslag of is je geld niet meer gegarandeerd. Dit zijn de grenzen van 2026.
| Grens | Alleenstaand | Met partner | Wat gebeurt erboven? |
|---|---|---|---|
| Box 3 (heffingsvrij vermogen) | € 59.357 | € 118.714 | je betaalt vermogensbelasting |
| Huurtoeslag | € 38.479 | € 76.958 | geen huurtoeslag |
| Zorgtoeslag | € 146.011 | € 184.633 | geen zorgtoeslag |
| Kindgebonden budget | € 146.011 | € 184.633 | geen kindgebonden budget |
| Depositogarantie | € 100.000 per bank | € 100.000 per persoon per bank | het deel erboven is niet gegarandeerd |
Voor box 3 en de toeslagen telt de waarde van je vermogen op 1 januari. Bronnen: Belastingdienst en Dienst Toeslagen (2026), De Nederlandsche Bank.
Box 3: hoeveel spaargeld zonder belasting?
Tot € 59.357 per persoon betaal je geen vermogensbelasting; met een fiscale partner samen € 118.714. Daarboven rekent de Belastingdienst met een verondersteld rendement: voor spaargeld 1,28% in 2026 (voorlopig), voor beleggingen 6,00%. Daarover betaal je 36%.
Wat betaal je in 2026 als je alleen spaargeld hebt (alleenstaand, geen schulden)?
| Spaargeld op 1 januari | Box 3-belasting |
|---|---|
| € 50.000 | € 0 |
| € 75.000 | € 72 |
| € 100.000 | € 187 |
| € 150.000 | € 418 |
| € 250.000 | € 878 |
Heb je ook beleggingen, dan rekent de Belastingdienst daarvoor met een hoger rendement. Reken je eigen situatie uit met de box 3-calculator; alle regels staan in vermogensbelasting box 3.
Toeslagen: hoeveel vermogen mag je hebben?
Voor toeslagen telt je vermogen: de waarde van je bezittingen min je schulden. Spaargeld, aandelen en een vakantiehuis tellen mee; je eigen huis en je auto niet. Zit je op 1 januari boven de grens, dan krijg je dat hele jaar geen toeslag, ook als je vermogen later daalt.
- Huurtoeslag: € 38.479 alleen, € 76.958 samen. Ook elke medebewoner mag niet meer dan € 38.479 hebben.
- Zorgtoeslag: € 146.011 alleen, € 184.633 samen. Het vermogen van een kind onder de 18 telt mee.
- Kindgebonden budget: € 146.011 alleen, € 184.633 samen.
Hoeveel spaargeld is veilig op één bank?
Het depositogarantiestelsel beschermt € 100.000 per persoon per bank. Dat geldt voor al je rekeningen bij die bank samen. Bij een en/of-rekening heeft elke rekeninghouder zijn eigen € 100.000. Verkoop je bijvoorbeeld je huis, dan is een hoger bedrag tot € 500.000 tijdelijk beschermd, 6 maanden na de storting.
Beleggingen zoals aandelen en ETF's vallen er niet onder. Daarvoor geldt bij een faillissement van je broker een apart beleggerscompensatiestelsel met een lager maximum. Je effecten staan wel apart van het vermogen van de broker.
Meer spaargeld dan nodig?
Veel spaarders houden een buffer aan voor onverwachte uitgaven en zetten de rest aan het werk. Op een gewone spaarrekening krijg je nu weinig rente; sommige brokers geven meer, zoals Trade Republic met 3,00% tot € 50.000 voor nieuwe klanten. Vergelijk de tarieven in de rentevergelijking, of lees sparen of beleggen. Beleggen levert op lange termijn vaak meer op, maar je kunt ook verlies lijden.
Veelgestelde vragen
Hoeveel spaargeld mag je hebben zonder belasting te betalen?+
In 2026 betaal je geen box 3-belasting zolang je vermogen op 1 januari niet hoger is dan € 59.357 per persoon, of € 118.714 samen met een fiscale partner. Daarboven betaal je 36% over een forfaitair rendement.
Hoeveel spaargeld mag je hebben voor huurtoeslag?+
Maximaal € 38.479 op 1 januari 2026 als je alleen woont, € 76.958 samen met een toeslagpartner. Medebewoners mogen elk ook niet meer dan € 38.479 hebben.
Hoeveel spaargeld mag je hebben voor zorgtoeslag?+
Maximaal € 146.011 op 1 januari 2026 zonder toeslagpartner, € 184.633 samen met een toeslagpartner. Het vermogen van een kind jonger dan 18 telt mee.
Hoeveel spaargeld mag je op één bank hebben?+
Zoveel als je wilt, maar het depositogarantiestelsel beschermt maximaal € 100.000 per persoon per bank, voor al je rekeningen bij die bank samen. Heb je meer, dan kun je spreiden over meerdere banken.
Telt een beleggingsrekening mee?+
Ja. Voor box 3 en voor de toeslagen telt je hele vermogen: spaargeld, aandelen, ETF's en bijvoorbeeld een vakantiehuis, min je schulden. Je eigen huis en je auto tellen niet mee.
Wat als ik in de loop van het jaar boven de grens kom?+
Voor box 3 en de toeslagen telt alleen de waarde op 1 januari. Kom je later in het jaar boven de grens, dan verandert er voor dat jaar niets; op 1 januari van het volgende jaar wordt opnieuw gekeken.
Bronnen: Belastingdienst (box 3 2026), Dienst Toeslagen (maximaal vermogen huurtoeslag, zorgtoeslag en kindgebonden budget 2026), De Nederlandsche Bank (depositogarantie), Trade Republic (rente); gecontroleerd op 16 oktober 2026. Rekenvoorbeelden zijn vereenvoudigd. Geen belastingadvies.
