Rente-op-rente calculator: gratis berekenen
Hoeveel is je geld over 20 jaar waard - met regelmatige inleg en rente-op-rente? Onze calculator laat direct zien hoe je kapitaal groeit door het rente-op-rente-effect.
Anders dan een simpele rentecalculator houdt onze calculator rekening met maandelijkse inleg, inflatie en het exponentiele effect van rente-op-rente - dus rente over al ontvangen rente. Het resultaat: een realistische prognose voor je vermogensopbouw.
Rente-op-rente calculator
Hoe werkt het rente-op-rente-effect?
Het rente-op-rente-effect - rente over al ontvangen rente - is over lange periodes de sterkste hefboom bij particuliere vermogensopbouw.
Voorbeeld: 10.000 euro belegd tegen 7% per jaar - zonder verdere inleg:
| Periode | Enkelvoudige rente | Rente-op-rente | Verschil |
|---|---|---|---|
| 10 jaar | 17.000 EUR | 19.672 EUR | +2.672 EUR |
| 20 jaar | 24.000 EUR | 38.697 EUR | +14.697 EUR |
| 30 jaar | 31.000 EUR | 76.123 EUR | +45.123 EUR |
Zo gebruik je de calculator goed
Startkapitaal - Het geld dat je vandaag eenmalig inlegt. Heb je nog geen kapitaal, dan kun je 0 euro invullen.
Maandelijks - Je regelmatige inleg, bijvoorbeeld via een ETF-spaarplan. Al 50 euro per maand maakt over 20 jaar een groot verschil.
Wie maandelijks spaart in plaats van eenmalig te beleggen, profiteert van het cost-average-effect: bij dalende koersen koop je automatisch meer aandelen, bij stijgende koersen minder - dat vlakt de gemiddelde aankoopprijs over de tijd af.
Rendement p.j. - Richtwaarden:
Historische rendementen zijn geen indicator voor toekomstige resultaten. Bij ETF's trekt de aanbieder lopende kosten (TER - Total Expense Ratio) automatisch af; goedkope MSCI World-ETF's liggen rond 0,10-0,20% per jaar.
ETF-spaarplan vs. spaarrekening
100 euro per maand, 20 jaar, geen startkapitaal:
Spaarrekening
3% p.j.
32.830 EUR
Rentewinst: +8.830 EUR
ETF-spaarplan (MSCI World)
7% p.j.
52.397 EUR
Rentewinst: +28.397 EUR
Voor het maximale rente-op-rente-effect zijn accumulerende ETF's geschikt: ze herbeleggen dividenden automatisch in plaats van uit te keren - het volledige kapitaal blijft werken. Distribuerende ETF's zijn geschikt als je regelmatige dividenduitkeringen prefereert.
Rente-op-rente en belasting (box 3): wat je moet weten
In Nederland valt vermogen zoals spaargeld en beleggingen onder box 3 van de inkomstenbelasting. Je betaalt geen belasting over gerealiseerde winst bij verkoop, maar jaarlijks over een verondersteld (forfaitair) rendement op je totale vermogen boven het heffingsvrije vermogen - ongeacht of je daadwerkelijk winst hebt gemaakt of gerealiseerd.
Voor belastingjaar 2026 geldt: een tarief van 36% over het forfaitaire rendement, een heffingsvrij vermogen van 59.357 euro per persoon (118.714 euro voor fiscale partners), en forfaitaire rendementspercentages van 1,28% voor spaargeld en 6,00% voor overige bezittingen zoals beleggingen.
Let op: onze calculator houdt geen rekening met box 3-belasting. Percentages en vrijstellingen kunnen jaarlijks wijzigen - raadpleeg voor je persoonlijke situatie altijd de Belastingdienst of een financieel adviseur.
Veelgemaakte fouten bij het berekenen van rente-op-rente
Te hoge rendementsverwachtingen
Velen rekenen met 10% of meer. Realistisch is voor een breed gespreide ETF op lange termijn 6-8% voor inflatie en belasting.
Inflatie vergeten
Een eindkapitaal van 200.000 euro over 30 jaar heeft niet dezelfde koopkracht als vandaag. Gebruik de inflatieschakelaar in onze calculator.
Kosten negeren
ETF-spaarplannen hebben lopende kosten (TER). Bij 0,2% TER over 30 jaar verlies je circa 5% van je eindkapitaal ten opzichte van een kostenvrij scenario.
Te laat beginnen
Wie op 25-jarige leeftijd begint in plaats van op 35, heeft bij dezelfde inleg vaak dubbel zoveel aan het eind - dankzij 10 extra jaar rente-op-rente.
Met periodiek beleggen koop je wekelijks of maandelijks een ETF; de storting met je kaart en de aankoop gaan zonder commissie.
De lopende kosten (TER) van de ETF betaal je bij elke broker. Vergelijk de jaarkosten van elf brokers. Lees de Freedom24 review.
Beleggen brengt risico's met zich mee; je kunt je inleg verliezen.
Welke broker past bij een ETF-spaarplan?
Wil je het rente-op-rente-effect benutten met een ETF-spaarplan, dan heb je een broker nodig met goedkope of gratis spaarplannen. Moderne neobrokers bieden ETF-spaarplannen vaak zonder ordertarieven aan.
Volledige broker vergelijking 2026 → - of bekijk onze gids over investeren voor beginners.
Veelgestelde vragen
De formule is: Eindkapitaal = Startkapitaal x (1 + rentepercentage)^jaren. Bij maandelijkse inleg wordt elk bedrag apart verrend. Onze calculator hierboven doet dit automatisch.
Bij enkelvoudige rente wordt alleen rente berekend over het oorspronkelijke kapitaal. Bij rente-op-rente wordt ook rente berekend over eerder ontvangen rente - dat leidt over lange periodes tot een aanzienlijk hoger eindkapitaal.
Historisch behaalde de MSCI World Index een gemiddeld jaarlijks rendement van ongeveer 7-8%. Dit is geen gegarandeerde waarde - in het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst.
Het effect is exponentieel. Vanaf ongeveer jaar 15-20 versnelt de groei aanzienlijk. Hoe eerder je begint, hoe sterker het effect werkt.
Ja - ook 50 of 100 euro per maand kan over 20-30 jaar uitgroeien tot een aanzienlijk vermogen. Regelmaat en de tijdshorizon zijn doorslaggevend.
Inflatie vermindert de koopkracht van je eindkapitaal. Onze calculator toont desgewenst het voor inflatie gecorrigeerde resultaat - zet simpelweg de schakelaar aan.
Dagelijkse kapitalisatie is theoretisch iets beter dan maandelijkse, maar het verschil is minimaal. Bij een ETF-spaarplan over 20 jaar met 7% rendement is het verschil tussen dagelijkse en maandelijkse verrenting minder dan 0,5% van het eindkapitaal.
Ja - rente-op-rente werkt onafhankelijk van het bedrag. Al 25 euro per maand kan over 30 jaar bij 7% rendement uitgroeien tot meer dan 28.000 euro. Veel brokers bieden spaarplannen aan vanaf 1 euro per maand.
In Nederland betaal je in box 3 belasting over een verondersteld (forfaitair) rendement op je vermogen boven het heffingsvrije vermogen (59.357 euro per persoon in 2026), ongeacht of je winst daadwerkelijk hebt gerealiseerd. Dit werkt dus anders dan in landen waar alleen gerealiseerde winst bij verkoop wordt belast.
Stand: september 2026. Alle informatie zonder garantie. Voorwaarden van genoemde brokers kunnen wijzigen. Geen beleggingsadvies. Inflatiegegevens: Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS).
Meer artikelen
Belangrijk. BrokerWereld geeft algemene informatie – dit is geen beleggings-, belasting- of juridisch advies. Bij beleggen kun je (een deel van) je inleg verliezen, en in het verleden behaalde rendementen bieden geen garantie voor de toekomst. CFD's zijn complexe instrumenten: een groot deel van de rekeningen van particuliere beleggers lijdt verlies met deze producten. Sommige links op de site zijn partnerlinks – als je via zo'n link een rekening opent, kunnen we een commissie ontvangen. Dat heeft geen invloed op de feiten, kosten en berekeningen die we vermelden. Controleer de voorwaarden op de website van de broker voordat je een rekening opent.
