Beleggingsrekening openen: kosten, soorten en keuze

Wat is een beleggingsrekening?

Een beleggingsrekening is een rekening bij een broker of bank waarmee je effecten koopt, verkoopt en aanhoudt: aandelen, ETF's, obligaties en bij sommige aanbieders ook opties of crypto. Je stort geld vanaf je betaalrekening en gebruikt dat saldo om te beleggen. De waarde van de rekening beweegt daarna mee met de koersen.

Een beleggingsrekening is geen spaarrekening: de waarde kan dalen en je kunt een deel van je inleg verliezen.

Welke soorten zijn er?

• Zelf beleggen bij een broker. Je kiest zelf aandelen en ETF's en betaalt per order. Voorbeelden: DEGIRO, Trade Republic, BUX, eToro, Trading 212, Saxo Bank en MEXEM.
• Indexbeleggen via fondsen. Je legt periodiek in en de aanbieder belegt in indexfondsen. Je betaalt een percentage per jaar. Voorbeeld: Meesman.
• Beleggen via een app met kant-en-klare portefeuilles. Je kiest een risicoprofiel en de app verdeelt je inleg. Voorbeeld: Peaks.
• Beleggen bij je eigen bank. Je belegt vanuit dezelfde omgeving als je betaalrekening. Vergelijk de tarieven van je bank met de bedragen hieronder voordat je kiest.

Wat kost een beleggingsrekening?

Let op vier soorten kosten: de orderkosten, de valutaomrekening bij effecten in een andere munt, een eventueel maandbedrag en een percentage per jaar over je vermogen. Hieronder staan de tarieven uit de officiële prijslijsten.

Een rekenvoorbeeld: wie elke maand één ETF-order plaatst, betaalt bij DEGIRO op Euronext Amsterdam € 3 per order, dus € 36 per jaar; met een ETF uit de Kernselectie is dat € 12. Bij Trade Republic kosten twaalf losse orders € 12 en zijn orders binnen een beleggingsplan gratis. Bij Peaks betaal je geen orderkosten, maar € 23,88 per jaar aan vaste kosten plus 0,5% per jaar.

Alle aanbieders naast elkaar vind je in onze brokervergelijking, BUX en DEGIRO apart in BUX of DEGIRO; voor periodiek beleggen in ETF's is er de ETF-brokervergelijking.

Waar let je op bij het kiezen?

• Kosten bij jouw manier van beleggen. Koop je maandelijks voor een klein bedrag, dan tellen vaste orderkosten zwaar. Beleg je een groot bedrag in één keer, dan weegt een percentage per jaar zwaarder.
• Aanbod. Niet elke aanbieder heeft elke ETF, elke beurs of opties. Controleer vooraf of het product dat je wilt kopen beschikbaar is.
• Munt van de rekening. Bij eToro loopt de rekening in dollars; bij een eurorekening betaal je omrekenkosten zodra je effecten in een andere munt koopt.
• Toezicht en bescherming. Kijk welke toezichthouder de aanbieder controleert en welke regeling geldt als de aanbieder omvalt.
• CFD's. Sommige brokers bieden naast aandelen ook CFD's met hefboom aan. Voor beleggen op lange termijn heb je die niet nodig.

Toezicht en bescherming

Welke toezichthouder en welke beschermingsregeling gelden, verschilt per aanbieder. Een paar voorbeelden:

• DEGIRO – niet-belegd geld is tot € 100.000 beschermd onder het Duitse depositogarantiestelsel; het beleggerscompensatiestelsel vergoedt tot 90% met een maximum van € 20.000.
• BUX – toezicht van de AFM; je geld staat bij ABN AMRO Clearing en is tot € 100.000 beschermd onder het depositogarantiestelsel.
• eToro en XTB – toezicht van de Cypriotische CySEC; het Investor Compensation Fund dekt tot € 20.000.

Deze regelingen gelden als de aanbieder zijn verplichtingen niet kan nakomen. Ze beschermen niet tegen koersverlies.

Hoe open je een beleggingsrekening?

1. Kies een aanbieder op basis van kosten, aanbod en toezicht.
2. Vul het aanvraagformulier in. Meestal krijg je ook vragen over je kennis van en ervaring met beleggen.
3. Identificeer jezelf met een geldig identiteitsbewijs.
4. Stort geld vanaf een bankrekening op je eigen naam.
5. Plaats je eerste order en controleer vóór het bevestigen de kosten en het product.

Nog niet eerder belegd? Lees eerst onze gids Investeren voor beginners.

Belasting: box 3

Het vermogen op je beleggingsrekening valt in box 3 van de inkomstenbelasting. Je geeft het zelf op in je aangifte. Hoe de heffing wordt berekend lees je in onze gids over box 3; je eigen situatie reken je door met de box 3-calculator. Wat er voor 2027 en 2028 op stapel staat, lees je in Box 3 in 2027 en 2028.

Welke rekening past bij jou?

• Je wilt zelf aandelen en ETF's kiezen op Nederlandse en buitenlandse beurzen – bekijk DEGIRO, Saxo Bank of MEXEM.
• Je wilt maandelijks een vast bedrag in ETF's beleggen – bekijk Trade Republic, BUX of eToro.
• Je wilt ETF's zonder commissie – bekijk eToro of Trading 212.
• Je wilt niets zelf kiezen – bekijk Meesman of Peaks.