Rente-op-rente calculator: gratis berekenen
Hoeveel is je geld over 20 jaar waard - met regelmatige inleg en rente-op-rente? Onze calculator laat direct zien hoe je kapitaal groeit door het rente-op-rente-effect.
Anders dan een simpele rentecalculator houdt onze calculator rekening met maandelijkse inleg, inflatie en het exponentiele effect van rente-op-rente - dus rente over al ontvangen rente. Het resultaat: een realistische prognose voor je vermogensopbouw.
Rente-op-rente calculator
Parameters
Eindkapitaal
56.131 EUR
Ingelegd
25.000 EUR
Rentewinst
31.131 EUR
Hoe werkt het rente-op-rente-effect?
Het rente-op-rente-effect - rente over al ontvangen rente - is over lange periodes de sterkste hefboom bij particuliere vermogensopbouw.
Voorbeeld: 10.000 euro belegd tegen 7% per jaar - zonder verdere inleg:
| Periode | Enkelvoudige rente | Rente-op-rente | Verschil |
|---|---|---|---|
| 10 jaar | 17.000 EUR | 19.672 EUR | +2.672 EUR |
| 20 jaar | 24.000 EUR | 38.697 EUR | +14.697 EUR |
| 30 jaar | 31.000 EUR | 76.123 EUR | +45.123 EUR |
Zo gebruik je de calculator goed
Startkapitaal - Het geld dat je vandaag eenmalig inlegt. Heb je nog geen kapitaal, dan kun je 0 euro invullen.
Maandelijks - Je regelmatige inleg, bijvoorbeeld via een ETF-spaarplan. Al 50 euro per maand maakt over 20 jaar een groot verschil.
Wie maandelijks spaart in plaats van eenmalig te beleggen, profiteert van het cost-average-effect: bij dalende koersen koop je automatisch meer aandelen, bij stijgende koersen minder - dat vlakt de gemiddelde aankoopprijs over de tijd af.
Rendement p.j. - Richtwaarden:
Historische rendementen zijn geen indicator voor toekomstige resultaten. Bij ETF's trekt de aanbieder lopende kosten (TER - Total Expense Ratio) automatisch af; goedkope MSCI World-ETF's liggen rond 0,10-0,20% per jaar.
ETF-spaarplan vs. spaarrekening
100 euro per maand, 20 jaar, geen startkapitaal:
Spaarrekening
3% p.j.
32.830 EUR
Rentewinst: +8.830 EUR
ETF-spaarplan (MSCI World)
7% p.j.
52.397 EUR
Rentewinst: +28.397 EUR
Voor het maximale rente-op-rente-effect zijn accumulerende ETF's geschikt: ze herbeleggen dividenden automatisch in plaats van uit te keren - het volledige kapitaal blijft werken. Distribuerende ETF's zijn geschikt als je regelmatige dividenduitkeringen prefereert.
Rente-op-rente en belasting (box 3): wat je moet weten
In Nederland valt vermogen zoals spaargeld en beleggingen onder box 3 van de inkomstenbelasting. Je betaalt geen belasting over gerealiseerde winst bij verkoop, maar jaarlijks over een verondersteld (forfaitair) rendement op je totale vermogen boven het heffingsvrije vermogen - ongeacht of je daadwerkelijk winst hebt gemaakt of gerealiseerd.
Voor belastingjaar 2026 geldt: een tarief van 36% over het forfaitaire rendement, een heffingsvrij vermogen van 59.357 euro per persoon (118.714 euro voor fiscale partners), en forfaitaire rendementspercentages van 1,28% voor spaargeld en 6,00% voor overige bezittingen zoals beleggingen.
Let op: onze calculator houdt geen rekening met box 3-belasting. Percentages en vrijstellingen kunnen jaarlijks wijzigen - raadpleeg voor je persoonlijke situatie altijd de Belastingdienst of een financieel adviseur.
Veelgemaakte fouten bij het berekenen van rente-op-rente
Te hoge rendementsverwachtingen
Velen rekenen met 10% of meer. Realistisch is voor een breed gespreide ETF op lange termijn 6-8% voor inflatie en belasting.
Inflatie vergeten
Een eindkapitaal van 200.000 euro over 30 jaar heeft niet dezelfde koopkracht als vandaag. Gebruik de inflatieschakelaar in onze calculator.
Kosten negeren
ETF-spaarplannen hebben lopende kosten (TER). Bij 0,2% TER over 30 jaar verlies je circa 5% van je eindkapitaal ten opzichte van een kostenvrij scenario.
Te laat beginnen
Wie op 25-jarige leeftijd begint in plaats van op 35, heeft bij dezelfde inleg vaak dubbel zoveel aan het eind - dankzij 10 extra jaar rente-op-rente.
Welke broker past bij een ETF-spaarplan?
Wil je het rente-op-rente-effect benutten met een ETF-spaarplan, dan heb je een broker nodig met goedkope of gratis spaarplannen. Moderne neobrokers bieden ETF-spaarplannen vaak zonder ordertarieven aan.
Vanaf 10 EUR/maand - Ideaal voor beginners
52% van de retailbeleggersrekeningen verliest geld bij het traden van CFD's met eToro.
ETF broker vergelijking 2026 →
Veelgestelde vragen
Stand: juni 2026. Alle informatie zonder garantie. Voorwaarden van genoemde brokers kunnen wijzigen. Geen beleggingsadvies. Inflatiegegevens: Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS).
Meer artikelen